Haus und Familie

Was brauche ich, um eine Immobilie zu finanzieren?

Der Traum von den eigenen vier Wänden steht für viele Familien nach wie vor hoch im Kurs. Umfragen zufolge sehnen sich acht von zehn erwachsenen Deutschen nach einem Eigenheim. Zu den beliebtesten Gründen hierfür zählen das mietfreie Wohnen, die Altersvorsorge, die Sicherheit vor der Wohnungskündigung beziehungsweise die Unabhängigkeit von Vermietern, ein hoher Lebensstandard sowie die Überzeugung, dass der Immobilienerwerb langfristig billiger ist als das lebenslange Wohnen zur Miete. Genauso wichtig, wie die Ermittlung der richtigen Finanzierung einer Immobilie, ist die Frage nach der idealen Absicherungsform der eigenen Familie. Bei Großbach und Kollegen bieten wir Ihnen ein Rundumpaket und beantworten Ihnen in diesem Guide die ersten wichtigen Fragen.

Das Wichtigste in Kürze

Damit die Chance auf einen Kredit steigt, sollten wichtige Dokumente, wie unter anderem Gehaltsnachweise, Rentenbescheide, SCHUFA-Auskünfte, laufende Insolvenzverfahren sowie Personalausweise vorliegen.
Auch Angaben zur gewünschten Immobilie sind wichtig. Grundrisse, mögliche Architektenverträge oder Baupläne sind je nach Art vonnöten.
Große Investitionen setzen eine gute Planung voraus. Daher ist auch die Frage nach finanziellen Lösungen im Todesfall wichtig. Familien können unter anderem mit der Waisenrente, dem Unterhaltsvorschuss oder der Witwenrente rechnen.
Sind minderjährige Kinder im Spiel, ist es zudem sinnvoll, über spezielle Sorgerechtsverfügungen oder Vollmachten nachzudenken.

Diese Unterlagen zur Immobilienfinanzierung sind erforderlich

Die Bank respektive das kreditgebende Institut möchte Ihre finanzielle Situation natürlich so umfassend wie möglich kennen. Immerhin leiht das Institut Ihnen eine große Summe Geld. Anhand der Dokumente, die Sie einreichen müssen, prüft die Bank, inwieweit Sie kreditwürdig sind und wie es um Ihre Bonität bestellt ist.

Dabei gilt: Je besser Ihre finanzielle Situation, desto größer die Bereitschaft des Kreditinstituts, Ihnen ein Darlehen zu gewähren. Denn nicht Nächstenliebe ist der Grund, weswegen die Bank Geld verleiht: Sie möchte den Betrag irgendwann zurück, und zwar inklusive Zinsen. Folgende Unterlagen sind bei einem Darlehensgespräch in der Regel wichtig:

Nachweise über das Gehalt, am besten die drei letzten Gehaltszettel, wenn Sie angestellt sind
die letzten Renteninformationen
der aktuellste Lohnsteuerbescheid
Eigenkapital-Nachweise (Auszüge des Kontos beziehungsweise Depots) und Unterlagen zu Sparkonten
die letzten drei Rentenbescheide, wenn Sie im Ruhestand sind
eine von Ihnen unterzeichnete SCHUFA-Selbstauskunft
Mitteilungen darüber, ob Gerichtsvollzieher in den vergangenen fünf Jahren Vermögensabnahmen bei Ihnen durchgeführt haben
Mitteilungen darüber, ob Insolvenzverfahren drohen
Kopie des Reisepasses oder Personalausweises

Bei Großbach und Kollegen stehen wir an Ihrer Seite

Ein gutes Verhältnis zu den Beratern und Beraterinnen Ihrer Bank ist von Vorteil. Nicht nur beim Kreditgespräch, sondern auch für zukünftige Gespräche und Kreditvergaben. Schildern Sie Ihre Situation daher stets ehrlich und bitten Sie uns jederzeit um Hilfe, wenn es um das Ausfüllen wichtiger Formularegeht. So steigt die Chance, dass Ihr Antrag auf einen Kredit zur Immobilienfinanzierung eine positive Antwort erfährt.

Auch Angaben zur Immobilie selbst sind nötig

Durch die erwähnten Unterlagen, die wir den Kreditinstituten vorlegen, haben diese Einblick in Ihre finanzielle Lage. Doch selbstverständlich möchte die Bank nicht nur wissen, wem sie Geld leiht, sondern auch wofür. Das heißt im Umkehrschluss, dass Sie im Vorhinein Angaben zu der Immobilie machen müssen, die Sie ins Auge gefasst haben und mit dem Darlehen kaufen möchten. Für die Bank ist das nicht unwichtig: Sie kann dadurch etwa sehen, ob die Immobilie als ausreichende Sicherheit dienen kann für den Fall, dass Sie zahlungsunfähig werden, also die Kredite nicht mehr bedienen können.

In der folgenden Tabelle stellen wir dar, für welche Immobilie Sie meist welche Dokumente vorlegen müssen und wo Sie diese erhalten.

Immobilienart	Benötigte Dokumente	Wo diese Unterlagen erhältlich sind
Eigentumswohnung	· Grundriss · Wohnflächenberechnung · ggf. Teilungserklärung	Verkäufer der Immobilie bzw. Makler
Neubau	· Werkliefer- bzw. Architektenvertrag · genaue Aufstellung der Kosten · Grundstückskaufvertrag · Auflistung der Eigenleistungen, die Sie planen	Bauträger bzw. Architekt und durch Sie selbst erstellte Unterlagen
Ein- oder Mehrfamilienhaus	· Angaben zur Wohnfläche und zur Nutzfläche · Baubeschreibungen · Baupläne	Bauträger oder Architekt

Wir von G&K helfen Ihnen bei der Immobilienfinanzierung

Um Sie auf dem Weg zur eigenen Immobilie zu unterstützen, möchten wir von G&K Sie auf dem mitunter komplexen Weg der Immobilienfinanzierung begleiten und unterstützen. Dafür werfen wir für Sie einen Blick auf den Markt und nehmen eine Bankenprüfung vor, um für Sie günstige Angebote zu evaluieren.

Gern nehmen wir das komplette Projekt Ihrer Immobilienfinanzierung auf unsere Schultern – von der Aufnahme Ihrer Daten über die gemeinsame Zusammenstellung der Dokumente bis hin zur Vorstellung Ihres Kreditwunsches bei diversen Banken. Unser Ziel: Für Sie ein attraktives Zinsangebot zu erhalten. Wenn eine passende Bank zusagt und Ihnen ein günstiges Darlehen gewährt, begleiten wir Sie eng während des gesamten Prozesses, bis das Geld auf Ihrem Konto eingetroffen ist.

Kfz-Hilfe bei Großbach und Kollegen

Übrigens: Neben der klassischen Finanzierung Ihrer Eigenimmobilie bieten wir Ihnen unter anderem die Möglichkeit eines Kfz-Leasings, einer Kfz-Finanzierung oder auch eines Konsumkredits.

Absicherung der Familie: G&K ist für Sie da

Neben der richtigen Darlehensvergabe für Ihren Traum vom Eigenheim ist uns die Absicherung, die Familien in Trauerfällen benötigen, ein ebenso wichtiges Anliegen. Bei diesem sensiblen Thema stellen sich wichtige Fragen, die Sie nicht verdrängen sollten:

Zunächst einmal gilt, dass Familien im Todesfall vom Staat aufgefangen werden. Folgende Optionen sind festgelegt:

Mit diesen Angeboten sind Betroffene jedoch nur selten vollumfänglich abgesichert. Kommt dann noch eine Restschuld, zum Beispiel durch ein noch nicht zurückgezahltes Darlehen hinzu, verfallen viele Familien in Panik.

Denn grundsätzlich geht ein Kredit auf Erben über und zählt zur Erbmasse, sollten diese das Erbe annehmen. Davon ausgenommen sind Gemeinschaftskredite. Haben Ehepartner einen Kreditvertrag gemeinsam unterschrieben, muss der oder die Hinterbliebene für die Restsumme aufkommen. Ob eine Kündigung des Darlehens durch die Erben möglich ist, ist eine Einzelfallentscheidung. Gleiches gilt für das Abtreten einer Immobilie an das Kreditinstitut.

Wer sich Sorgen um seine Kinder macht, sollte auch hier vorsorgen. Durch festgelegte Sorgerechtsverfügungen oder bestimmte Vollmachten können Ihre Kinder in einer Krisensituation in vertraute Hände gelangen.

Fazit: Hilfe in allen Lebenslagen

Wir wissen, dass es nicht leicht ist, sich solchen Fragen zu stellen. Umso mehr ist es unser Anliegen, Sie diesbezüglich zu beraten und Ihnen attraktive Konditionen für den Fall der Fälle vorzustellen – selbstverständlich unverbindlich und seriös. Die Vorsorge zu Lebzeiten kann für Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall sehr hilfreich sein. Gleiches gilt für die gewissenhafte Betrachtung der richtigen Darlehen für einen Immobilienkauf. Sammeln Sie dafür bereits vor den ersten Beratungsgesprächen wichtige Unterlagen zu Ihrer Person und der Art Ihrer Traum-Immobilie.

Quellen

Persönlich für Sie da: Ihr G&K-Ansprechpartner

Transparent, kompetent und auf Augenhöhe: Ihre persönlichen Ansprechpartnerinnen und -partner bei Großbach und Kollegen sind für Sie da – mit der kompletten Unterstützung unseres gesamten Teams. Sprechen Sie uns immer gerne direkt an, wir kümmern uns um Ihre Anliegen!